在过去近四十年的计划经济体制下，我们的长辈们收入少，因而生、老、病、残、亡基本上由国家统包。他们养老主要靠：1、单位退休金；2、银行户头里少许积蓄；3、养儿防老。

　　而未来市场经济条件下，我们的养老靠什么？

　　根据国际上比较通行的做法，保险应遵循“双十规则”，即保费支出以年收入的10%-20%为宜，而保额以年支出的10倍为宜。你的年收入是8万元，那么其合理的保险费支出应该是8000-1.6万元左右，其保险金额是15万-30万元左右。因为，如果保费支出过高，会影响现有日常生活以及生儿育女、房屋购置等目标的实现；而保费支出过低，则保额偏低、保障不够，达不到应有的保障作用。现在的开始独立，每个月拿出10%-%20左右的收入参与保险计划是比较合理的，既不至于降低现有生活水平，也能让自己拥有一个好的保障。

　　1、  社会统筹养老保险：国家规定，它是最基本的生活保障，仅够吃饭；

　　2、  养儿防老：未来社会，家庭结构为四、二、一，即四位老人，一对夫妻和一个孩子，他们要自己竞争饭碗，他们要买房，他们还要养育后代；

　　3、  银行储蓄：（1）储蓄利率已一降再降，保持相对低利率水平是我国与国际经济接轨的一个客观需要，并已开始征收利息税；（2）消费的诱惑，银行存取方便，使您很难兑现养老计划；（3）尽管省吃俭用地存钱，可能也解决不了长寿所需养老费用，可能会越老越穷；http://www.hzins.com/special/gerenbaoxian/